Кредитование

Кредитный портфель

Розничный кредитный портфель (Группа Сбербанк, МСФО), млрд руб.
2013 2014 2015 2016 2017
Розничный кредитный портфель: 3 748 4 847 4 966 5 032 5 717
  • жилищные кредиты
1 569 2 270 2 555 2 751 3 191
  • потребительские кредиты
1 673 1 868 1 682 1 574 1 726
  • кредитные карты и овердрафты
349 539 587 587 679
  • автокредиты
157 170 142 120 121

Жилищное кредитование

Мы являемся крупнейшим игроком на российском рынке жилищного кредитования. По сравнению с 2016 годом доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования увеличилась на 1 п. п. и достигла 55,6%. Всего за 2017 год было выдано 632 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1 092 млрд руб. По сравнению с предыдущим годом объем выданных Сбербанком в 2017 году жилищных кредитов вырос на 51%.

Жилищное кредитование, Сбербанк
2013 2014 2015 2016 2017
Доля Сбербанка на российском рынке жилищного кредитования, % 50,4 53,0 55,0 54,6 55,6
Объем выданных Сбербанком жилищных кредитов, млрд руб. 638 898 667 722 1092
Количество выданных Сбербанком жилищных кредитов, тыс. шт. 451 589 439 475 632

Мы обеспечиваем поддержку и сопровождение своим клиентам на всех этапах приобретения недвижимости. Начиная с 2016 года, Сбербанк совместно с Росреестром предлагает клиентам возможность электронной регистрации сделок с готовым жильем, включая сделки с первичной недвижимостью. В октябре 2017 года прошла 100-тысячная сделка с оформлением электронной регистрации. По результатам пилотного проекта с Росреестром в Московской области сроки электронной регистрации сделок были снижены с восьми до одного рабочего дня, тем самым задав новый стандарт клиентского сервиса. В 2018 году мы планируем подключить к пилотному проекту Москву и Санкт-Петербург.

Созданный нами мультиформатный портал «ДомКлик» позволяет клиентам решить весь цикл задач, связанных с приобретением недвижимости – от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности. Сервис объединяет клиентов, сотрудников и партнеров Сбербанка – застройщиков и агентств недвижимости, тем самым создавая платформу для удобного осуществления операций с недвижимостью.

Объем выданных жилищных кредитов через платформу «ДомКлик» вырос на 51% по сравнению с 2016 годом и составил 10,8 млрд руб., при этом ставка снизилась с 11,9% в декабре 2016 года до 9,7% в декабре 2017 года. Высокий рост продемонстрировал новый продукт – рефинансирование ипотечных кредитов других банков. В декабре 2017 года доля данного продукта составила 7% от общего объема выданных Сбербанком ипотечных кредитов.

Сервис электронной регистрации через платформу «ДомКлик», срок регистрации в днях

Важным нововведением стал запуск подбора и одобрения квартир на платформе «ДомКлик». В ноябре 2017 года по результатам аналитического сервиса SimilarWeb эта услуга заняла пятое место среди сайтов по работе с недвижимостью в России. Другое новшество платформы – одобрение ипотеки без заполнения анкеты для зарплатных клиентов, проходящих авторизацию через Сбербанк Онлайн – существенно упрощает подачу заявки на кредит.

Программы «Доступное жилье»

Мы предлагаем своим клиентам ряд социально ориентированных продуктов по жилищному кредитованию, которые содержат льготные условия для отдельных категорий населения. Так, молодым семьям, где один из супругов моложе 35 лет (включительно), предлагается дисконт в размере 0,5 п. п. к базовой процентной ставке в рамках ипотечного кредита по программе «Молодая семья». За 2017 год нами было выдано 154 тысячи кредитов по данной программе на сумму 262 млрд руб.

Для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы Сбербанк предлагает ипотечный кредит на приобретение готового и строящегося жилья на особых условиях в рамках программы «Военная ипотека». Кредит предоставляется под пониженную процентную ставку на условиях его полной оплаты за счет бюджетных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека». В течение 2017 года по продукту снижен первоначальный взнос – с 20% до 15%, а также процентная ставка – с 10,5% до 9,5%. За год доля Сбербанка на рынке продукта «Военная ипотека» увеличена с 36% до 51%.

Мы гордимся своим вкладом в развитие экономик регионов присутствия и поддержку наиболее уязвимых категорий населения. Для участников государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, Сбербанк предлагает ипотечный кредит в рамках базовой линейки ипотечных продуктов банка под единую пониженную процентную ставку. В 2017 году по муниципальным программам социального субсидирования установлена процентная ставка в 9%, являющаяся конкурентоспособной и привлекательной для клиентов.

В 2017 году с целью привлечения и удержания клиентов Сбербанк запустил программу снижения ставок по ранее выданным ипотечным кредитам. В июне было проведено единовременное снижение ставок по ранее выданным жилищным кредитам сотрудников банка и дочерних организаций до 11,5-12,5%, а для клиентов, не являющихся сотрудниками банка, была запущена программа снижения ставок по обращению клиента до 12-13%. В рамках программы по снижению ставок с июля 2017 года были снижены процентные ставки по всей линейке продуктов ( «Приобретение готового жилья», «Акция для застройщиков», «Загородная недвижимость», «Строительство жилого дома») и отменена региональная дифференциация ставок.

В 2017 году Сбербанк продлил срок действия ряда акций по жилищному кредитованию. Так, после завершения программы «Ипотека с господдержкой» 1 января 2017 года Сбербанк принял решение о возможности выдачи кредитов на аналогичных условиях, если заявка на кредит была оформлена в 2016 году. Программа распространялась на готовое и строящееся жилье на первичном рынке. Всего в рамках продукта за 2017 год было выдано более 9 тыс. ипотечных кредитов на 16,7 млрд руб.

Одновременно с продлением программы «Ипотека с господдержкой» была продлена «Акция для Застройщиков», а с 20 февраля 2017 года распространена на все заявки по продукту «Приобретение строящегося жилья». Акция отличалась сниженным размером первоначального взноса (от 15%), отсутствием надбавки к процентной ставке на период до регистрации ипотеки и единой ставкой. В 2017 году в рамках данной акции было выдано 120 тыс. кредитов на сумму 232 млрд руб.

Мы активно развиваем новые сервисы и совершенствуем предложения по действующим продуктам ипотечного кредитования. В 2017 году мы запустили новый продукт «Рефинансирование под залог недвижимости», а также предложили более привлекательные условия по продукту «Приобретение готового жилья» и акции «Региональное промо». В 2017 году по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» было выдано 22,2 тыс. кредитов на сумму 38 млрд руб.

В марте 2017 года мы осуществили переход к безналичным сделкам и продолжили развитие ряда сервисов. Так, пилотная программа по аккредитивам была расширена на все территориальные банки – при покупке ипотечным заемщиком строящегося жилья стал возможен безналичный расчет. Также были тиражированы новые клиентские сервисы при погашении кредитов – изменение платежной даты и частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита.

Потребительское кредитование

Потребительское кредитование, Сбербанк
2013 2014 2015 2016 2017
Доля Сбербанка на российском рынке потребительского кредитования, % 32,8 32,5 33,2 33,2 31,8
Объем выданных Сбербанком кредитов, млрд руб. 970 915 519 797 968
Портфель потребительских кредитов (Группа, МСФО), млрд руб.

В 2017 году объем выданных Сбербанком потребительских кредитов увеличился на 21,5% и составил 968 млрд руб. По состоянию на 1 января 2018 года портфель потребительских кредитов Сбербанка составляет 1 726 млрд руб.

С апреля 2017 года по всей линейке потребительских кредитов была почти в два раза увеличена максимальная сумма кредита. Так, по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» максимальная сумма была увеличена с 1,5 млн руб. до 3,0 млн руб., а по продукту «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» – с 3 млн руб. до 5 млн руб. Кроме того, в 2017 году были дважды снижены процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов, а с мая 2017 года была отменена необходимость подтверждения целевого использования по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов».

В течение 2017 года Сбербанк провел несколько промо-акций со сниженными процентными ставками. Так, в период с ноября 2017 года по январь 2018 года мы провели новогоднюю акцию по потребительским кредитам. Банк предлагал сниженные фиксированные процентные ставки в зависимости от суммы кредита и канала подачи кредитной заявки. В декабре было выдано потребительских кредитов на рекордную сумму более 123 млрд руб., что на 40% больше, чем в декабре 2016 года.

В 2017 году Сбербанк продолжал оптимизацию процессов, делая получение кредитов более удобным для клиентов. Так, в период с февраля по март была тиражирована офертная технология с оформлением кредита за один визит в банк. По этой технологии клиент после подачи заявки и получения предварительного решения сразу подписывает кредитную документацию, и по факту финального одобрения деньги поступают на карту клиенту без необходимости повторного посещения офиса. В марте появилась возможность полного досрочного погашения кредита в присутствии клиента с выдачей справки об отсутствии ссудной задолженности без необходимости повторного посещения офиса банка.

Мы также продолжили развивать удаленные каналы обслуживания в 2017 году. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет/карту Сбербанка, а также для клиентов, имеющих предварительно одобренное предложение, стало доступно заключение кредитного договора в веб-версии «Сбербанк Онлайн». Доля кредитов, по которым договор был заключен удаленно, выросла с начала года с 0,7% до 20,1% от общего числа заявок, оформленных в Сбербанк Онлайн. Сервисы подачи кредитной заявки и заключения кредитного договора в Сбербанк Онлайн доступны в режиме 24/7 и позволяют клиентам получать потребительские кредиты без посещения отделения банка. Это повысило популярность удаленных каналов в Сбербанке – уже сейчас каждая третья заявка на кредит оформляется в Сбербанк Онлайн.

Автокредитование

Автокредитование, Сбербанк и Сетелем Банк
2013 2014 2015 2016 2017
Совместная доля Сбербанка и Сетелем Банка на российском рынке автокредитов, % 14,8 15,8 15,2 14,4 13,7
Совместная позиция Сбербанка и Сетелем Банка на рынке автокредитов 2 1 1 1 1
Объем выданных Сбербанком и Сетелем Банком автокредитов, млрд руб. 103 85 42 51 72
Количество выданных Сбербанком и Сетелем Банком автокредитов, тыс. шт. 215 150 80 81 109

Практически весь бизнес автокредитования Группы в России был переведен в Сетелем Банк в 2013 году. Сетелем Банк – дочерний банк Сбербанка, который специализируется на выдаче автокредитов, кредитов в точках продаж (POS-кредитование), а также на операциях финансирования автопроизводителя под уступку денежных требований к дилерам (факторинг). Основными каналами продаж Сетелем Банка являются дилерские центры-партнеры.