Управление благосостоянием

Лидерство на рынкахСведения приведены по данным рейтингов информационных порталов banki.ru, raexpert.ru, insur-info.ru и др.

Депозитарий ПАО Сбербанк
20% в клиентских активах на хранении в Национальном расчетном депозитарии
№ 1 на рынке депозитарных услуг по объему активов на хранении
ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»
31% по страховым премиям
№ 1 на рынке страхования жизни
ООО «Страховой брокер Сбербанка»
13% по страховым премиям (без перестрахования)
№ 1 на рынке страховых брокеров (по региональному присутствию)
АО «НПФ Сбербанка»
19,3% по объему пенсионных накоплений
№ 1 на рынке ОПС (по объему активов, количеству клиентов, объему капитала, объему пенсионных накоплений и количеству застрахованных лиц)
АО «Сбербанк Управление активами»
26% на рынке открытых ПИФ
№ 1 на рынке открытых ПИФ
ООО СК «Сбербанк страхование»
16,3% по страховым премиям на рынке страхования имущества физических лиц
№ 2 по страховым премиям на рынке страхования имущества физических лиц

В 2017 году клиенты Сбербанка приобрели более 15 млн продуктов благосостояния. Мы продолжаем развивать долгосрочные программы страхования жизни клиентов. Так, клиенты премиальных каналов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» оформили свыше 130 тыс. полисов накопительного и инвестиционного страхования жизни в 2017 году. Инвестиционные и накопительные программы являются источником не только комиссионного дохода, но и значительного объема долгосрочных средств для Группы Сбербанк. В 2017 году достигнут рост бизнеса благосостояния в части продаж корпоративных страховых продуктов – за год реализовано более 240 тыс. договоров страхования. Эффективное использование централизованных технологий управления и инструментов продаж позволило увеличить эффективность продаж коробочных страховых продуктов – среднемесячный объем продаж составил более 350 тыс. единиц.

По итогам кампаний продаж 2017 года в НПФ Сбербанка переведено 2,3 млн. клиентов, что позволило нарастить объем пенсионных накоплений, управляемых Группой Сбербанк. Успешные результаты продаж продуктов благосостояния являются вкладом в общий финансовый результат Группы.

Продуктовый ряд

Сбербанк предлагает клиентам всех бизнес-сегментов широкий диапазон страховых, инвестиционных, пенсионных и депозитарных продуктов, а также решений в части управления благосостоянием.

В настоящий момент наши клиенты могут приобрести:

  • страховые продукты – добровольное страхование жизни, страхование залогов по кредитам физических лиц и корпоративных клиентов, страхование финансовых рисков и гражданской ответственности корпоративных клиентов, рисковые страховые продукты – «Защита банковских карт», «Защита квартиры/дома», «Защита близких+», «Стабильный бизнес» и другие;
  • инвестиционные продукты – накопительное и инвестиционное страхование жизни, индивидуальные инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, структурированные продукты;
  • пенсионные продукты – негосударственное пенсионное обеспечение, обязательное пенсионное страхование.

Клиентам Сбербанка предоставляется возможность приобрести продукты благосостояния наиболее удобным для них способом, в том числе, не посещая отделение банка. Так, страховые, пенсионные и инвестиционные продукты Сбербанка можно приобрести через сайт www.sberbank.ru, сайты дочерних обществ, Сбербанк Онлайн, а также Мобильный банк. В 2017 году мы также начали активно развивать канал Телемаркетинга. Общее количество продаж продуктов благосостояния через удаленные каналы в 2017 составило более 570 тыс. (8 кратный рост по сравнению с продажами 2016 года).

Депозитарий ПАО Сбербанк

Депозитарий ПАО Сбербанк является лидером российского рынка депозитарных услуг по объему активов на хранении. В течение 2017 года активы на хранении возросли с 6,0 трлн руб. до 7,0 трлн руб.

Депозитарий ПАО Сбербанк также лидирует среди российских банков-депозитариев по количеству программ депозитарных расписок (ADR/GDR) на обслуживании (55 программ на акции 31 российского эмитента), сотрудничая с мировыми эмитентами расписок BNY Mellon, JP Morgan и Citibank.

Подтверждением качества услуг Депозитария ПАО Сбербанк служат стабильно высокие оценки от авторитетного международного журнала «Global Custodian», формируемые на основе отзывов международных клиентов.

В течение 2017 года Депозитарием ПАО Сбербанк были реализованы следующие мероприятия по развитию бизнеса:

  • заключен договор с международным клиринговым центром Clearstream Banking S.A. на роль оператора счета депо указанной организации в НКО АО НРДНациональный расчетный депозитарий;
  • принята на обслуживание программа депозитарных расписок на акции ПАО «ЛУКОЙЛ»;
  • обеспечен выпуск облигаций с ипотечным покрытием объемом 50 млрд руб. в рамках проекта «Фабрика ИЦБ АИЖК»;
  • разработана и внедрена технология обслуживания Депозитарием «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ);
  • внедрены в промышленную эксплуатацию услуги по корпоративным действиям с ценными бумагами в дистанционном канале. Реализовано электронное голосование с использованием Сбербанк Онлайн на собраниях акционеров российских компаний;
  • в августе 2017 года произведена конвертация российских депозитарных расписок на акции UC RUSAL Plc в акции указанной компании, обращающиеся на Московской бирже.

Дочерние компании

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Общество является партнером Сбербанка по программам кредитного, рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. По итогам 2017 года сборы премий компании составили 102 млрд руб., что на 75,6% больше показателя аналогичного периода прошлого года.

В 2017 году компания прочно удерживает лидерство на рынке страхования жизни с долей 31%. По итогам 9 месяцев 2017 года «Сбербанк страхование жизни» стала вторым крупнейшим страховщиком России. Количество клиентов компании превысило 10 млн человек.

В 2017 году «Сбербанк страхование жизни» произвела 33,9 тыс. выплат клиентам. Общая сумма выплат по страховым случаям за 2017 год достигла 3,6 млрд руб., что составляет почти 50% от объема выплат за все время работы компании на рынке.

В 2017 году продолжилось расширение продуктовой линейки банка. В первом полугодии были запущены новые продукты. В частности, в феврале в канале «Сбербанк Премьер» стартовали продажи нового продукта рентного страхования жизни «Как зарплата», призванного помочь клиентам сформировать дополнительный источник дохода к моменту окончания трудовой деятельности.

1 июня, в Международный день защиты детей, в Городе мастеров «Мастерславль», занимающемся развивающими проектами для детей в возрасте от 5 до 14 лет, состоялось открытие специальной мастерской от компании «Сбербанк страхование жизни». «Сбербанк страхование жизни» обеспечила всех детей страховой защитой от несчастных случаев на территории «Мастерславля».

Во втором полугодии состоялся переход продукта «Защищенный заемщик», реализуемого к ипотечным кредитам, на индивидуальные тарифы в каналах Сбербанка и на сайте «Сбербанк страхование жизни». Вместо единого страхового тарифа 1%, предусмотренного для всех категорий клиентов, внедрены индивидуальные тарифы, которые определяются исходя из пола и возраста клиента.

В сентябре состоялся запуск модифицированного продукта «Защита близких ПЛЮС», в рамках которого создано три пакета на выбор клиента: Индивидуальный, Семейный, Детский. Кроме того, сокращен список исключений, что позволило сделать продукт доступным для клиентов, дети которых занимаются в спортивных секциях.

В четвертом квартале для клиентов «Сбербанк Первый» были модифицированы продукты инвестиционного страхования жизни «СмартПолис Купонный» и «СмартПолис» – появилась возможность выбора между корзинами с разным набором активов.

Кроме того, для канала «Сбербанк Премьер» обновлена программа «Второе медицинское мнение». Программа в обновленной версии покрывает лабораторные и/или радиологические исследования, рекомендованные врачом-специалистом, а также включает помощь в организации лечения как в России, так и за рубежом.

ООО СК «Сбербанк страхование»

В 2017 году компании удалось собрать 11,2 млрд руб. премий и вырасти более чем на 30% по сравнению с 2016 годом, опережая темп роста рынка non-life в целом. Чистая прибыль по МСФО составила около 3,7 млрд руб., что в 4 раза больше показателя 2016 года.

По итогам 2017 года компания заняла шестое место среди крупнейших страховщиков России по количеству заключенных договоров (компания обслуживает почти 10 млн клиентов), занимая 12 место по сборам среди крупнейших страховщиков на рынке non-life.

Сегодня компания предлагает более 90 продуктов для частных и корпоративных клиентов, продолжая активное развитие продуктовой линейки. В частности, в 2017 году СК «Сбербанк страхование» расширила покрытие коробочного продукта для малых и средних предприятий «Стабильный бизнес», включив возможность страхования от наиболее частых киберинцидентов, включая DDoS-атаки и вирусы-вымогателей.

В 2017 году СК «Сбербанк страхование» оптимизировала свои продукты по страхованию загородных домов и квартир, предложив частным клиентам расширенный набор рисков и несколько ценовых вариантов. Кроме того, в 2017 году был разработан инновационный сервисно-страховой продукт «Живи с комфортом», который сочетает в себе как классическое покрытие по страхованию имущества от всех основных рисков, так и сервисные услуги, позволяющие клиенту воспользоваться полисом не только при наступлении страхового случая. Развитие сервисной составляющей будет одним из основных фокусов компании при разработке продуктовых решений и в 2018 году. Компания усиливает позиции и на рынке онлайн-страхования. По итогам 2017 года СК «Сбербанк страхование» заняла первое место по страхованию имущества физических лиц через онлайн-канал.

ООО «Страховой брокер Сбербанка»

Компания – лидер по региональному присутствию среди брокеров на российском рынке. Операционный доход по итогам 2017 года увеличился почти в 2 раза по сравнению с 2016 годом, превысив 1,4 млрд руб.

Доля ООО «Страховой брокер Сбербанка» на российском рынке страховых брокеров по страховым премиям (без перестрахования) составляет 13%. Основу страхового брокерского рынка в 2017 году составили страхование имущества и ответственности юридических лиц, ДМС, авиа и авто каско, а также страхование грузов.

АО «НПФ Сбербанка»

АО «НПФ Сбербанка» – лидер на рынке обязательного пенсионного страхования. Доля рынка по объему пенсионных накоплений составляет 19,3%.

Количество клиентов НПФ Сбербанка увеличилось за год в 1,8 раза до 8,4 млн человек, из них 6,8 млн перевели в НПФ Сбербанка свои пенсионные накопления, а 1,6 млн являются участниками по негосударственному пенсионному обеспечению.

По результатам 2017 года НПФ Сбербанка начислил на пенсионные счета накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию инвестиционной доход по ставке 8,34%, на пенсионные счета негосударственного пенсионного обеспечения 8,16%, что в 3 раза превышает инфляцию.

НПФ Сбербанка продемонстрировал значительный рост по основным показателям, подтвердив позицию лидера на пенсионном рынке России. Совокупный объем активов НПФ Сбербанка увеличился в 2017 году на 35% и составил 513 млрд руб. Чистая прибыль по МСФО составила 8,1 млрд руб., что в 1,4 раза больше показателя 2016 года.

Важным итогом 2017 года стало развитие продаж индивидуальных пенсионных планов. Договоры с НПФ Сбербанка заключили более 1 млн человек, что позволило увеличить долю рынка в 2,5 раза. Клиентская база негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) выросла с начала года в шесть раз и составляет 20% от всего рынка пенсионных фондов.

НПФ Сбербанка разработал технологию, позволяющую клиенту воспользоваться Порталом госуслуг в офисе Фонда и подать заявление в электронном виде. Планируемый срок запуска данной технологии – 2 квартал 2018 года. Кроме того, в конце года Сбербанк Private Banking приступил к реализации премиального пенсионного плана. Запущена корпоративная пенсионная программа КПП 2.0 с паритетным участием сотрудников ПАО Сбербанк.

Клиентам НПФ Сбербанка предоставлен широкий спектр онлайн-услуг, число пользователей услуги «Личный кабинет» превысило один миллион человек. Благодаря развитию в 2017 году интеграции с государственными сервисами СМЭВСМЭВ – Единая система межведомственного электронного взаимодействия. и ЕСИАЕСИА – Информационная система в Российской Федерации, обеспечивающая санкционированный доступ участников информационного взаимодействия (граждан-заявителей и должностных лиц органов исполнительной власти) к информации, содержащейся в государственных информационных системах и иных информационных системах., клиенты НПФ Сбербанка могут онлайн заключить договор НПО, оформить заявления на выплату ОПС, изменить личные данные, подтвердить банковские реквизиты для выплаты пенсии.

АО «Сбербанк Управление Активами»

Активы частных клиентов под управлением компании по итогам 2017 года составили 132,9 млрд руб. Розничные продажи превысили запланированные на 2017 год показатели и составили 89,9 млрд руб.

Доля компании на рынке открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ) увеличилась до 26,3%. В сегменте коллективных инвестиций управляющая компания упрочила свои лидерские позиции: в открытых ПИФах под управлением компании находится 56,9 млрд руб., стоимость чистых активов пяти закрытых ПИФов недвижимости составляют 15,1 млрд руб. Привлечения средств по сравнению с 2016 годом в стратегии доверительного управления выросли в 10 раз, в ПИФы – более чем в 2 раза.

Фонды «Сбербанк Управление Активами» стали лучшими на рынке по итогам 2017 года: открытый ПИФ акций «Сбербанк – Глобальный интернет» показал лучшую доходность среди всех ПИФов, а открытый ПИФ облигаций «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» привлек рекордные вложения, став самым популярным в России.

Впечатляющий рост показали продажи в онлайн-каналах – 924 млн руб. против 134 млн руб. годом ранее. В 2017 году появилось мобильное приложение, которое дает возможность проводить операции с открытыми фондами и индивидуальными инвестиционными счетами. Кроме этого, усовершенствован интерфейс личного кабинета клиента, а также запущен сервис «Финансовый помощник», который помогает клиентам сформировать инвестиционный портфель на основании анализа риск-профиля, ожиданий по доходности и срока инвестирования.

В начале 2017 года состоялся запуск линейки облигационных стратегий в долларах и евро «Валютный доход». В ноябре появились стратегии «Валютный доход – Премьер» и «Валютный фонд» с низким порогом входа для клиентов, которые не желают выходить из валюты и получать доход выше, чем по валютным депозитам. Также в конце года запущен фонд «Денежный», в котором не взимаются комиссии за покупку и погашение паев.

АО «Сбербанк Управление Активами» признается лучшей управляющей компанией в России с 2014 по 2017 годы по результатам рэнкинга Extel Survey от WeConvene.

Фонд недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» – лауреат премии Investor Awards 2017 в престижной номинации «Лучший инвестиционный продукт».